P2P并非洪水猛兽理性对待风险而非放弃投资

一向以高收益著称的P2P在经历了2014年的野蛮生长后，遭遇了“踩雷”危机。

据P2P门户网站网贷之家近日发布的《中国P2P网贷行业2014年度运营简报》显示，2014年全国出现提现困难或倒闭的P2P平台达275家，占比高达17.46%，这意味着每6家P2P平台中，至少有1家出问题。而在2012年和2013年，问题平台占比分别为3%和9.5%。

单从数据看，涉足P2P网贷，风险无疑是大的。并且随着不断被报道出的P2P跑路事件，更是让人们对P2P网贷产生了深深的担忧。

作为继余额宝后第二大热门的金融产品，到底应如何看待P2P的风险呢?

事实上，P2P的风险是被夸大了。P2P网贷为什么火?就是因为其惊人的高收益。多数P2P收益率位于8%-20%之间，比起银行理财产品、货币基金等，高出一大截。然而，高收益就意味着高风险。高于20%的收益率往往只在资金比较紧张、借钱较为困难的情况下才有，如果出现央行降息、增加流动性，民间利率下降的话，很多借款者将无力偿还，P2P公司的很多标的将出现坏账。因此，一些被高达20%以上的收益率打动的投资者，很可能就掉入了陷阱，而不是吃到了馅饼。

与此同时，行业的害群之马也不少。顶着P2P之名，干着诈骗勾当，伪造P2P网站的大有人在。只需创建一个P2P网站，编造几个假标的，并伪装成很好的项目，同时打出20%左右的高收益率，就会有不少人上当。在投资人将钱汇到账上后，假P2P平台创建者马上跑路，只留下懊恼的投资人。的确，投资只需动一动鼠标，寻找看似合理的标的即可，然而这背后隐藏的风险无异于赌博。P2P平台对于借款人的非面对面的身份审查存在诸多盲点，甚至连证件、营业执照都可以伪造，稍不谨慎就会被钻空子。

目前，如同“走钢丝”般的P2P行业并没有受到相应监管，监管政策并不明朗。监管的缺位导致不法分子乘虚而入，不少做不下去甚至倒闭了的P2P平台，成立都不满三个月。在虚拟世界里，一旦发生到期不能还款的情况，投资者的追讨过程往往是无力的。由于借贷双方所签订的电子合同没有法律效力，同时如果出现大规模坏账，即使用P2P网站的风险提取金和网站的盈利都无法偿付投资人的成本，最终导致投资人血本无归。

在这种鱼龙混杂的环境中，业内不少做得好的P2P平台强烈呼吁监管。因为只有通过有效监管，划定明确红线，才能将害群之马排除在外。

看清现状，强调风险并不意味着忽视P2P网贷的投资机会，做好风险识别与防范，摒弃赌博心理，还是可以以低风险抓住P2P的投资机会的。

作为投资者，首先要关注该P2P平台在业内的排名与威信。在百度、网贷之家都有P2P行业的排名，一般排在前几十位的都是可以信赖的平台。同时，由大型金融集团成立的一些网贷公司，其管理能力也值得信赖。

其次，要看该P2P平台的资金监管和风险控制措施。一般来说，如果网贷平台的资金由第三方监管，那么安全性就会高很多。如果平台的担保公司是风险管理能力较强的融资性担保公司，那么其产品也会更为安全可信。

当然，监管的缺失也是亟须填补的一项，监管得当，行业才能健康发展。

因此，对P2P行业不必过分忧虑，毕竟从2005年英国出现全球第一个P2P网贷平台Zopa，至今整个行业也不过存在9年。去年12月，全球最大的P2P平台Lending Club还正式在纽交所上市了。由此可见，P2P的发展就是一个不断尝试与纠偏的过程，做好风险防控，加强监管，还是很具发展前景的。

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